Aktualności

2007-11-27

OC - nielubiane obowiązkowe ubezpieczenie samochodu może nas uchronić przed poważnymi konsekwencjami. Jeśli go nie wykupimy i spowodujemy wypadek, za wszelkie szkody zapłacimy sami. Ale mamy polisę w kieszeni w chwili kolizji, możemy żądać od ubezpieczyciela, by pokrył koszty wynajmu samochodu na czas naprawy naszego auta.

Ubezpieczenie zdrowego rozsądku

Ubezpieczenie OC - jako jedyne - jest obowiązkowe dla wszystkich posiadaczy pojazdów. Ci, którzy uważają je za \"zbędny haracz\" i nie ubezpieczają się, wykazują brak przezorności i wyobraźni.

Jeżeli nie mając ubezpieczenia OC, spowodujemy wypadek, wówczas koszty naprawienia szkody będziemy musieli pokryć sami, do wysokości posiadanego majątku (nieruchomości, ruchomości, oszczędności, bieżących dochodów itd.), mimo iż początkowo postępowanie odszkodowawcze podejmie Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Potem jednak Fundusz uruchamia wobec sprawcy szkody postępowanie regresowe, tj. dochodzi do niego (nawet w postępowaniu sądowym) zwrotu wypłaconych odszkodowań i świadczeń.

Nietrudno wyobrazić sobie wypadek, w którym ginie ojciec wielodzietnej rodziny. Sprawca będzie musiał pokryć koszty wszystkich następstw szkody, w tym zapewne wypłacić stosowne odszkodowanie, zwrócić koszty pogrzebu, płacić rentę osieroconej rodzinie co najmniej do ukończenia przez dzieci 18. roku życia, co w wielu przypadkach może przekroczyć jego możliwości finansowe (tj. przekroczyć wartość jego majątku). Podobne przykłady można mnożyć.

Zdarza się, że nawet mając wykupioną polisę OC, sprawca będzie musiał zwrócić ubezpieczycielowi wypłacone przez niego odszkodowanie, jeśli np. doprowadził do wypadku po spożyciu alkoholu, gdy zbiegł z miejsca wypadku lub nie miał prawa jazdy. Wyjątkowo może dojść również do sytuacji, gdy będąc trzeźwym i mając wykupione OC, przyjdzie nam zapłacić za część szkody. Dzieje się tak wtedy, kiedy spowodujemy wypadek, wskutek którego szkody przekroczą ustawowe limity: 1,5 mln euro (około 5,86 mln zł) w przypadku szkód osobowych i 300 tys. euro (około 1,17 mln zł) w przypadku szkód w mieniu (do 2012 roku kwoty te mają zostać podniesione). Wtedy nadwyżkę ponad limity musimy dopłacić z własnej kieszeni.

Jest to jednak mało prawdopodobne, gdyż tak olbrzymie szkody występują w praktyce wyjątkowo rzadko. Trzeba pamiętać, że fakt posiadania ubezpieczenia OC może kontrolować policja, Straż Graniczna, celnicy, Inspekcja Transportu Drogowego. Gdy stwierdzą brak OC, informują Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny, który właściciela pojazdu obciąża opłatą karną. Gdy brak ubezpieczenia ujawni się przy okazji kolizji czy wypadku, nieubezpieczony sprawca może być pewien, że UFG po wypłaceniu poszkodowanym odszkodowania wystąpi do niego z regresem i nałoży karę pieniężną.

Wysokość kary może dojść do równowartości 500 euro (około 2 tys. zł) w przypadku samochodu osobowego, 800 euro (około 3150 zł) w przypadku ciężarówki i autobusu oraz 100 euro (około 390 zł) w przypadku pozostałych pojazdów. Samochód może być odholowany i pozostawiony na policyjnym parkingu na koszt właściciela. Zostanie zwolniony dopiero po okazaniu dowodu opłacenia OC. Łagodniej traktowani są niektórzy „spóźnialscy”. Jeżeli z wykupieniem OC spóźniliśmy się do trzech dni, zapłacimy 20 proc. w/w opłaty, gdy 14 dni -50 proc., 100 proc., czyli karę w pełnej wysokości (500 euro) zapłacimy, gdy jeździmy bez ubezpieczenia OC dłużej niż dwa tygodnie.

Krystyna Krawczyk dyrektor Biura Rzecznika Ubezpieczonych

We wszystkie dni powszednie w godz. 10 -15 i 17 -19 możesz skorzystać z telefonicznej porady ekspertów w Biurze Rzecznika Ubezpieczonych. Tel. 022 333-73-26 (27,28)

Spejcalista odpowiada na pytania

Czy ubezpieczyciel może określić kwotę odszkodowania w oparciu o ceny rynkowe części, usług i pojazdu z dnia wypadku?
Nie. Zakład ubezpieczeń powinien dokonywać wszystkich wycen według cen w dniu ustalania odszkodowania. Podstawa prawna: art. 363 kodeksu cywilnego

Czy na czas likwidacji szkody mogę wynająć samochód zastępczy na koszt zakładu ubezpieczeń sprawcy szkody?
Tak. Jeśli moemy wykazać, że wynajem zastępczego samochodu był niezbędny. Zwrotu kosztów wynajmu możesz spodziewać się, gdy prowadzisz działalność gospodarczą, której charakter wymaga posiadania pojazdu lub potrzebujesz go ze względu na swój stan zdrowia, np. musisz regularnie dojeżdżać na leczenie lub rehabilitację lub też brak samochodu dezorganizuje życie twoje i twojej rodziny.W innych, mniej oczywistych dla zakładu ubezpieczeniowego przypadkach, mogą pojawić się problemy. Podstawa prawna: art. 361 kodeksu cywilnego

Wykupiłem OC na 12 miesięcy w systemie ratalnym i nie opłaciłem II raty. Czy ubezpieczenie straciło ważność?
Nie. Nieopłacenie pełnej składki nie powoduje wygaśnięcia OC. Ubezpieczenie będzie trwało 12 miesięcy z tą różnicą, że po upływie tego czasu nie dojdzie do automatycznego zawarcia kolejnej umowy z zakładem ubezpieczeń. Rozkładanie składki OC na raty w przypadku tego ubezpieczenia jest działaniem marketingowym. Możesz spodziewać się jednak, że zakład będzie dochodzić swojego roszczenia o składkę na drodze sądowej i żądać od ciebie zaległych pieniędzy. Podstawa prawna: art. 805 kodeksu cywilnego oraz art. 12 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym oraz Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (DzU Nr 124 poz. 1152).

Konsultacja: Krystyna Krawczyk

Źródło: dziennik.pl